Les 5 Actions FinTech les plus performantes de la dernière décennie

Le marché boursier américain a connu une décennie résiliante, rebondissant depuis des creux causés par la grande crise financière en atteignant régulièrement et constamment de nouveaux sommets. Depuis le 1er janvier 2010, l'indice S&P 500 a grimpé de 182%, ce qui représente un rendement annuel de 10,9%. Alors que les investisseurs indiciels passifs ont déjà affiché une solide performance, certaines sociétés de Fintech - des sociétés qui utilisent la technologie pour rendre les tâches financières traditionnelles abordables, pratiques et rapides - ont très largement dépassé ces rendements.


Avant d'entrer dans les années 2020, examinons les cinq titres les plus performants de la dernière décennie et les stratégies qui ont conduit à leur succès. Pour les besoins de cet exercice, limitons la discussion aux gains que les actions ont vu sur les bourses américaines et les entreprises qui tirent la plupart de leurs revenus des applications fintech.


5. Action Axos Financial

Hausse du cours de l'action depuis le 1er janvier 2010 : 1 080%

Bien que cela puisse surprendre les actionnaires récents (le titre a sous-performé le marché au cours des cinq dernières années), Axos Financial (NYSE:AX) a affiché des rendements phénoménaux depuis le début de cette décennie, alors qu'elle était auparavant appelée BofI Holding (BOFI), la société de portefeuille de Bank of Internet USA. Axos a été un pionnier dans le domaine de la banque 100% virtuelle et a utilisé la formule éprouvée de la réduction des coûts grâce à une approche sans succursale et sans papier, ce qui lui a permis de maintenir des taux intéressants sur les prêts et les dépôts.


Cependant, il n'y a pas que le cours de l'action d'Axos Financial qui a augmenté au cours de la dernière décennie. Pour son exercice financier 2010, la société a enregistré un bénéfice net de 21,1 millions de dollars et un actif total de 1,4 milliard de dollars. En 2019, l'institution financière a réalisé un bénéfice net de 155,1 millions de dollars pour un actif total de 11,2 milliards de dollars, soit une croissance de 635% et de 700% respectivement.


4. Action Ellie Mae

Hausse du cours de l'action depuis le 1er janvier 2010 : 1 550%

En avril 2011, juste après le début des années 2010, Ellie Mae (qui n'est plus cotée en bourse) a fait son entrée en bourse, émettant des actions à 6$ et recueillant ainsi 45 millions de dollars. En avril 2019, elle a été acquise par un groupe de capital-investissement au prix de 99$ l'action dans le cadre d'une opération entièrement en espèces.


Grâce à sa plateforme de prêt numérique Encompass, la société offre aux prêteurs et aux courtiers en prêts hypothécaires un système d'enregistrement unique qui automatise plusieurs des pratiques de leur secteur, notamment l'engagement des consommateurs, la production de prêts, la vente de prêts sur le marché secondaire et l'achat de prêts.


3. Fair Isaac Corporation

Hausse du cours de l'action depuis le 1er janvier 2010 : 1 570%

Fair Isaac Corporation, mieux connue pour ses notes de crédit à la consommation, fournit des logiciels de gestion de données, d'analyse et de prise de décision ainsi que des services de consultation aux institutions financières et aux consommateurs. Ces solutions, soutenues par plus de 165 brevets, permettent aux banques et autres prêteurs de gérer les clients, de réduire la fraude et de recouvrer les dettes dans plus de 100 pays différents à travers le monde. Chaque fois que les consommateurs font leur pointage pour obtenir un prêt ou demander un crédit - pensez aux hypothèques, aux automobiles et aux cartes de crédit - FICO gagne de l'argent.


Au cours de son exercice financier 2019, la FICO a réalisé des revenus de 1,16 milliard de dollars et un bénéfice net de 192 millions de dollars, en hausse par rapport aux 605 millions de dollars et aux 64,5 millions de dollars de 2010, respectivement.


2. Action MarketAxess Holdings

Hausse du cours de l'action depuis le 1er janvier 2010 : 2 590%.

MarketAxess Holdings a créé le plus grand marché électronique pour les institutions qui veulent acheter et vendre des obligations, ce qui a permis d'accroître la transparence des prix, la concurrence et le choix. Plus de 1 600 investisseurs institutionnels actifs participent au marché de MarketAxess. En 2010, MarketAxess a terminé son exercice financier avec des revenus de 146,2 millions de dollars et un bénéfice net de 31,4 millions de dollars. La société estime que son chiffre d'affaires 2019 se situera entre 244 et 256 millions de dollars. Au cours des neuf premiers mois de 2019, son bénéfice net s'élèvera à 155 millions de dollars. De 2013 à 2018, MarketAxess a produit une croissance annuelle des revenus de 13% et une croissance annuelle du BAIIA de 15%.


Le marché auquel MarketAxess s'adresse est énorme, avec un volume quotidien mondial de 70 milliards de dollars de transactions obligataires. Comme la plupart des transactions obligataires sont encore effectuées manuellement, par téléphone et par courriel, cela crée une longue piste de croissance pour MarketAxess dans les années à venir. En 2018, le volume total des transactions obligataires a atteint 1,7 billion de dollars (environ 6,75 milliards de dollars en volume quotidien ou moins de 10% du total mondial) sur la plateforme électronique de la société, contre 402 milliards de dollars en 2010.


1. Action LendingTree

Hausse du cours de l'action depuis le 1er janvier 2010 : 3 060%

LendingTree propose une place de marché en ligne permettant aux consommateurs de couvrir une variété de besoins de crédit en leur permettant de comparer les offres de plus de 500 fournisseurs. Cela comprend " les prêts hypothécaires, les refinancements d'hypothèques, les prêts automobiles, les prêts personnels, les prêts commerciaux, les refinancements d'étudiants et les cartes de crédit ", selon le site Web de la société.

La plateforme MyLendingTree offre également à ses 13,2 millions d'abonnés des services de surveillance et de recommandation de crédit. Sur la plateforme conviviale de LendingTree, les consommateurs peuvent remplir une demande de prêt en quelques minutes. Une fois la demande complétée, ils commencent à recevoir des offres concurrentes des partenaires de LendingTree, littéralement en quelques secondes. LendingTree a terminé l'année 2018 avec des revenus de 765 millions de dollars et un bénéfice net de 96,5 millions de dollars. Au début des années 2010, ses revenus étaient de 198 millions de dollars et sa perte nette de 17,5 millions de dollars pour l'année.


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